Bước đầu tiên để đạt được tự do tài chính

Tự do tài chính – có đủ tiền tiết kiệm, tiền đầu tư và tiền trang trải cho “lối sống mong muốn” của bản thân và gia đình – là một mục tiêu quan trọng đối với nhiều người. Tự do tài chính cũng giống như việc nuôi ấp một quả trứng trong tổ sẽ cho phép bạn nghỉ hưu hoặc theo đuổi bất kỳ nghề nghiệp nào bạn muốn – mà không bị thúc đẩy bởi nhu cầu kiếm một số tiền nhất định mỗi năm.

Thật không may, có quá nhiều người rơi vào tình trạng thiếu tự do tài chính. Ngay cả khi không có các trường hợp khẩn cấp về tài chính thường xuyên, nợ leo thang do bội chi vẫn là gánh nặng liên tục khiến họ không thể đạt được mục tiêu của mình. Khi một cuộc khủng hoảng lớn xảy ra – chẳng hạn như bão, động đất hoặc đại dịch – phá vỡ hoàn toàn mọi kế hoạch, các lỗ hổng tài chính của bản thân họ sẽ bộc lộ rõ rệt.

Làm thế nào để đạt được tự do tài chính? Rắc rối xảy ra với hầu như tất cả mọi người, nhưng những thói quen dưới đây có thể giúp bạn đi đúng lối.

Đặt mục tiêu tài chính cụ thể

Tự do tài chính đối với bạn là gì? Mọi người đều có mong muốn chung cho tự do tài chính, nhưng đó là một mục tiêu quá mơ hồ. Bạn cần biết số tiền cụ thể bạn cần và thời hạn để đạt được số tiền đó. Mục tiêu của bạn càng cụ thể thì khả năng đạt được chúng càng cao.

Viết ra ba mục tiêu sau:

1. Lối sống của bạn yêu cầu gì?
2. Bạn cần có bao nhiêu tiền trong tài khoản ngân hàng để thực hiện điều đó?
3. Tuổi nào là thời hạn cuối cùng để tiết kiệm số tiền đó?

Tiếp theo, hãy đếm ngược từ mốc tuổi thời hạn đến tuổi hiện tại của bạn và thiết lập các mốc tài chính trong khoảng thời gian đều đặn giữa hai mốc này. Viết tất cả số tiền và thời hạn cần đạt được ra một cách cẩn thận và đặt bảng mục tiêu ở trang đầu tiên trong cuốn sổ tài chính của bạn.

Lập ngân sách hàng tháng

Lập ngân sách chi tiêu gia đình hàng tháng — và tuân thủ theo ngân sách đó — là cách tốt nhất để đảm bảo tất cả các hóa đơn đã được thanh toán, và các khoản tiết kiệm vẫn được tính luỹ đúng lộ trình. Đây cũng là một thói quen tốt giúp củng cố mục tiêu của bạn và gia tăng quyết tâm chống lại sự cám dỗ của việc tiêu pha phung phí.

Thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng và các khoản vay tiêu dùng lãi suất cao khác là kẻ thù đối với việc xây dựng sự giàu có. Nếu bạn có thói quen tiêu xài thẻ tín dụng hoặc các khoản vay tiêu dùng, hãy thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng. Các khoản vay sinh viên, vay thế chấp và các khoản vay tương tự thường có lãi suất thấp hơn nhiều, vì thế có thể không cần phải trả gấp. Tuy nhiên, việc thanh toán các khoản vay có lãi suất thấp hơn này đúng hạn vẫn rất quan trọng.

Tạo tiết kiệm tự động

Việc thiết lập cho phép tự động rút tiền vào các mục tiết kiệm, quỹ khẩn cấp là điều khôn ngoan mà bạn nên làm. Tốt nhất, tiền cho quỹ khẩn cấp và quỹ hưu trí nên được rút ra khỏi tài khoản của bạn ngay khi bạn nhận được tiền lương, đừng để tiền đến tay!

Hãy nhớ rằng số tiền được khuyến nghị để tiết kiệm trong quỹ khẩn cấp tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Ngoài ra, các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế đi kèm với các quy tắc khiến bạn khó có thể rút tiền ra sử dụng nếu bạn đột nhiên cần đến, vì vậy loại tài khoản đó không nên sử dụng làm quỹ khẩn cấp duy nhất.

Bắt đầu Đầu tư ngay bây giờ

Thị trường chứng khoán rớt – được gọi là thị trường gấu – có thể sẽ khiến nhiều người đặt câu hỏi về việc đầu tư có thực sự khôn ngoan không? Nhưng trong lịch sử không có cách nào tốt hơn để gia tăng tiền của bạn bằng đầu tư. Chỉ riêng điều kỳ diệu của lãi suất kép sẽ khiến tiền của bạn tăng lên theo cấp số nhân rồi, nhưng bạn cần rất nhiều thời gian để đạt được mức tăng trưởng đáng kể.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng – đối với tất cả mọi người, ngoại trừ các nhà đầu tư chuyên nghiệp – sẽ là sai lầm nếu thử kiểu chọn cổ phiếu của các tỷ phú nổi tiếng như Warren Buffett. Thay vào đó, hãy mở một tài khoản môi giới trực tuyến giúp bạn dễ dàng học cách đầu tư, tạo danh mục đầu tư có thể quản lý và tự động đóng góp hàng tuần hoặc hàng tháng cho nó.

Học tập kiến thức tài chính

Xem xét các thay đổi liên quan trong luật thuế để đảm bảo rằng tất cả các điều chỉnh và khấu trừ được tối đa hóa mỗi năm. Cập nhật các tin tức tài chính và diễn biến trên thị trường chứng khoán và đừng ngần ngại điều chỉnh danh mục đầu tư của mình cho phù hợp. Kiến thức cũng là cách bảo vệ tốt nhất chống lại những kẻ lừa đảo, những kẻ săn mồi các nhà đầu tư không tinh vi để kiếm tiền bất chính.

Duy trì, bảo dưỡng tài sản của bạn

Chăm sóc tốt tài sản của bạn sẽ làm cho mọi thứ từ xe máy, xe hơi, máy móc trong nhà đến giày dép và quần áo được bền lâu hơn. Chi phí bảo trì chỉ bằng một phần nhỏ so với chi phí sửa chữa, vì vậy đây là một khoản đầu tư không thể bỏ qua.

Hãy sống tiết kiệm

Làm chủ một lối sống thanh đạm có nghĩa là tập trung vào việc sống một cuộc sống tốt với ít chi phí hơn — và nó dễ dàng hơn bạn nghĩ. Trên thực tế, trước khi vươn lên giàu có, nhiều triệu phú, tỷ phú đã phát triển thói quen sống tiết kiệm của họ.

Sống tiết kiệm không có nghĩa là sống hà tiện. Nó đơn giản là bạn học cách phân biệt giữa những thứ cần và những thứ muốn — và sau đó thực hiện những điều chỉnh nhỏ để mang lại sự khoẻ mạnh cho tài chính của bạn.

Cố vấn tài chính

Khi bạn đã đạt đến thời điểm tích lũy được một lượng tài sản kha khá – tài sản có tính thanh khoản (tiền mặt hoặc bất cứ thứ gì dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt) hoặc tài sản cố định (tài sản hoặc bất cứ thứ gì không dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt) – hãy tìm một cố vấn tài chính để giúp bạn đi đúng đường.

Chăm sóc sức khoẻ

Nguyên tắc duy trì phù hợp cũng áp dụng cho cơ thể của bạn — và việc chăm sóc sức khỏe thể chất một cách xuất sắc cũng có tác động tích cực đáng kể đến sức khỏe tài chính của bạn.

Đầu tư cho một sức khỏe tốt không khó. Nó có nghĩa là thường xuyên đến gặp bác sĩ và nha sĩ, đồng thời làm theo lời khuyên sức khỏe về bất kỳ vấn đề nào bạn gặp phải. Nhiều vấn đề y tế có thể được giúp đỡ — hoặc thậm chí ngăn ngừa — bằng những thay đổi cơ bản về lối sống, chẳng hạn như tập thể dục nhiều hơn và chế độ ăn uống lành mạnh hơn.

Mặt khác, việc duy trì sức khỏe kém có những hậu quả tiêu cực cả trước mắt và lâu dài đối với các mục tiêu tài chính của bạn. Một số công ty có số ngày nghỉ ốm hạn chế, có nghĩa là mất thu nhập khi những ngày được trả lương được sử dụng hết. Béo phì và các bệnh ăn kiêng khác làm cho phí bảo hiểm tăng vọt, và sức khỏe kém có thể buộc phải nghỉ hưu sớm với thu nhập hàng tháng thấp hơn trong suốt phần đời còn lại của bạn.

Tự do tài chính là gì?

Đây là một khái niệm mở và rộng. Mỗi người đều xác định tự do tài chính theo các mục tiêu của riêng họ. Đối với đa số, điều đó có nghĩa là có đủ tài chính (tiền tiết kiệm, đầu tư và tiền mặt) để trang trải cho một lối sống nhất định — cộng với một ổ trứng để nghỉ hưu hoặc tự do theo đuổi bất kỳ nghề nghiệp nào mà không cần phải kiếm một mức lương nhất định hàng tháng.

Quy tắc Ngân sách 50/30/20 là gì?

Quy tắc ngân sách 50/30/20, được Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren phổ biến, là một hướng dẫn để đạt được sự ổn định tài chính bằng cách chia thu nhập sau thuế thành 3 loại chi tiêu: 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm và trả bớt nợ. Phân loại cũng như kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm của mình là bước đầu tiên cần thiết để hướng tới tự do tài chính.

Điểm mấu chốt

Những gợi ý trên không giải quyết được tất cả các vấn đề về tiền bạc của bạn, nhưng chúng sẽ giúp bạn phát triển những thói quen tốt giúp bạn dần có được sự tự do về tài chính. Chỉ cần lập một kế hoạch và có mục tiêu ngày tháng đạt được cụ thể để củng cố quyết tâm của bạn và bảo vệ bạn trước sự cám dỗ chi tiêu quá mức. Một khi có những tiến bộ thực sự, việc giảm bớt áp lực liên tục của nợ nần leo thang và hứa hẹn về một khoản để nghỉ hưu sẽ là động lực mạnh mẽ — và tự do tài chính đang nằm trong tầm ngắm của bạn.

Cùng chủ đề, Ebook 21 Nguyên tắc Tự do Tài chính của Brian Tracy là một trong những cuốn sách ngắn gọn và xúc tính nhưng vô cùng quý giá đối với những người đang trên con đường tìm kiếm tự do tài chính, rất đáng để tham khảo và học tập.

Theo Investopedia